cibil full form in hindi | सिबिल का फुल फॉर्म | CIBIL स्कोर क्या है | full form of cibil in hindi

क्रेडिट सूचना ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (सीआईबीआईएल) एक क्रेडिट ब्यूरो या क्रेडिट सूचना कंपनी है, जो क्रेडिट कार्ड और ऋण सहित कंपनियों के साथ-साथ व्यक्तियों की सभी क्रेडिट-संबंधी गतिविधियों के रिकॉर्ड को बनाए रखने में लगी हुई है।

पंजीकृत सदस्य बैंक और कई अन्य वित्तीय संस्थान समय-समय पर अपनी जानकारी सिबिल को प्रस्तुत करते हैं । इन संस्थानों द्वारा दी गई जानकारी और रिकॉर्ड के आधार पर, सिबिल आवेदकों और वित्तीय संस्थानों को क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (सीआईआर) और क्रेडिट स्कोर जारी करता है।

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cibil full form in hindi | सिबिल का फुल फॉर्म | What is the Full Form of CIBIL?

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cibil का full form: Credit Information Bureau India Limited होता है, हिंदी मे सिबिल फुल फॉर्म को क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड में विस्तारित किया जा सकता है जो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा अधिकृत क्रेडिट एजेंसी है जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना कर सकती है । सिबिल अर्थ मूल रूप से आपको सिबिल स्कोर के साथ निर्दिष्ट करके आपकी साख का माप है जो वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक संख्यात्मक सारांश है, चाहे वह ऋण, अग्रिम या क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए हो।

सिबिल एक क्रेडिट सूचना डेटाबेस है और किसी भी तरह के उधार निर्णयों में हिस्सा लेता है । यह बैंकों और अन्य उधारदाताओं को डेटा प्रदान करता है ताकि वे अपने व्यवसाय के दौरान प्राप्त होने वाले ऋण आवेदनों को जल्दी और कुशलता से फ़िल्टर कर सकें।

सिबिल स्कोर क्या है | What is Credit score | What is the Meaning of CIBIL Score?

एक क्रेडिट स्कोर एक 3 अंकों का संख्यात्मक मान है जो एक व्यक्ति की साख का प्रतिनिधित्व करने के लिए संदर्भित करता है । साख 300 से 900 के बीच होती है जिसमें 900 उच्चतम और 300 सबसे कम होता है । इस स्कोर की गणना किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास की मदद से की जाती है।

बैंक और अधिकांश वित्तीय संस्थान एक ऐसे व्यक्ति को क्रेडिट देना पसंद करते हैं जिसका स्कोर 750 और अधिक है । अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को उनके ऋण भुगतान पर डिफ़ॉल्ट होने की संभावना कम होती है।

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आपका सिबिल स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?

आपका स्कोर आपके क्रेडिट स्वास्थ्य का एक स्नैपशॉट है । यह उधारदाताओं उधार राशि चुकाने के लिए अपनी क्षमता का एक विचार देता है।

आपके क्रेडिट की स्थिति का पता

जब आप अपने स्कोर और रिपोर्ट की जांच करते हैं, तो यह आपको बताता है कि आप कहां खड़े हैं और आपको किस पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। आपकी सिबिल रिपोर्ट आपके वर्तमान और पिछले क्रेडिट लेनदेन का सारांश है । नियमित रूप से अपनी रिपोर्ट की जाँच भी रिपोर्ट में मदद करता है और किसी भी विसंगतियों है कि अपनी खुद की कोई गलती के माध्यम से अपने स्कोर को कम कर दिया है।

आपको ऋण के लिए पात्र बनाता है

आम तौर पर, वित्तीय संस्थान और उधार देने वाले प्लेटफ़ॉर्म 750 और उससे अधिक के सिबिल स्कोर को आदर्श मानते हैं । इसलिए, क्रेडिट इतिहास का निर्माण करना और स्कोर प्राप्त करना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको महान शर्तों के तहत क्रेडिट के लिए आवेदन करने के लिए बेहतर योग्य बनाता है । यदि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है और कोई स्कोर नहीं है, तो उधारदाताओं के लिए आपकी साख का आकलन करना मुश्किल हो जाता है।

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सिबिल रिपोर्ट क्या है | CIBIL Report

किसी भी ऋणदाता के लिए, ऋण आवेदन को मंजूरी देने से पहले, सीआईबीआईएल रिपोर्ट एक महत्वपूर्ण दस्तावेज है । सिबिल रिपोर्ट में उधारकर्ता का सिबिल स्कोर, क्रेडिट इतिहास, पुनर्भुगतान इतिहास, व्यक्तिगत जानकारी, रोजगार विवरण, बैंक खाता विवरण, संपर्क जानकारी और कड़ी पूछताछ जानकारी शामिल है।

सिबिल रिपोर्ट का विश्लेषण करके, एक ऋणदाता यह निर्धारित करता है कि उधारकर्ता क्रेडिट योग्य है या नहीं और ऋण के नियमों और शर्तों को तैयार करता है।

सिबिल रिपोर्ट कंपनी ट्रांसयूनियन सिबिल, एक क्रेडिट ब्यूरो द्वारा उत्पन्न की जाती है, जो विभिन्न उधार संस्थानों द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर होती है, जहां से आपने ऋण लिया है, जिसमें क्रेडिट कार्ड लेनदेन भी शामिल है । उधार देने वाले संस्थान हर 30-45 दिनों के नियमित अंतराल पर ट्रांसयूनियन सिबिल को डेटा प्रदान करते हैं।

सिबिल स्कोर लॉगिन और पंजीकरण प्रक्रिया | CIBIL Score Login & Registration Process

निस्संदेह, एक प्रक्रिया शामिल है जो आपके सिबिल स्कोर को उत्पन्न करने में मदद करती है । अपना सिबिल स्कोर लॉगिन और पंजीकरण शुरू करने के लिए इन चरणों का पालन करें ।

यदि आप एक व्यक्ति हैं:

• सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं https://cibil.com
• उस बटन पर क्लिक करें जो कहता है कि’ अपना सिबिल स्कोर प्राप्त करें ‘ बटन
• आपको आवश्यक सदस्यता योजना का चयन करें
• फॉर्म के पहले टैब में अपना व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, ईमेल पता, सरकारी आईडी प्रकार, आईडी नंबर और मोबाइल नंबर भरकर अपना खाता बनाकर अपने सिबिल लॉगिन पंजीकरण की ओर आगे बढ़ें
• ‘स्वीकार करें और जारी रखें’ पर क्लिक करें जो आपको ऑनलाइन फॉर्म के दूसरे भाग में प्रगति करने में मदद करता है
• “अपनी पहचान सत्यापित करने की दिशा में आगे बढ़ें
• अपनी चुनी हुई सदस्यता योजना के लिए भुगतान करने के लिए ‘भुगतान’ अनुभाग पर जाएं
• भुगतान प्राप्त होने पर, आपने अब साइट के साथ सफलतापूर्वक पंजीकरण किया है
• साइट की सुविधाओं तक पहुंचने और अपना सिबिल स्कोर जेनरेट करने के लिए अपने खाते में लॉग इन करें

यदि आप एक कंपनी हैं:

• यूआरएल पर जाएं https://cibilrank.cibil.com/
• सभी आवश्यक जानकारी जमा करें, उदाहरण के लिए, कंपनी का नाम, इकाई प्रकार, आईडी प्रकार, आईडी मूल्य, जीएसटीएन मूल्य, पंजीकृत कार्यालय का पता, राज्य, शहर, पिन, और अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता के संपर्क विवरण
• विवरण भरने के बाद ‘आगे बढ़ें’ बटन पर क्लिक करें
• 3,000 डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से या नेट बैंकिंग के माध्यम से रुपये का भुगतान करें।
• एक सिविल लॉगिन पंजीकरण आईडी जो आपके लिए अद्वितीय है और भुगतान लेनदेन आईडी के साथ आपके पंजीकृत ईमेल खाते पर आपके साथ साझा की जाती है
• अपने सिबिल खाते तक पहुंचने के लिए अपने अद्वितीय क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके लॉग इन करें
• वैकल्पिक रूप से, आपके पास फॉर्म डाउनलोड करने, सभी आवश्यक विवरण भरने और इसे उनके पंजीकृत ईमेल पते या डाक पते पर भेजने का विकल्प है।

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अपने सिबिल स्कोर की गणना | Calculating Your CIBIL Score

सीआईबीआईएल स्कोर की गणना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सूचीबद्ध जानकारी को ध्यान में रखकर की जाती है । ये प्रमुख पैरामीटर इस प्रकार हैं:

क्रेडिट इतिहास: ऋण और/या क्रेडिट कार्ड पर भुगतान, देर से भुगतान और चूक के आपके इतिहास को आपके सिबिल स्कोर गणना में सर्वोच्च प्राथमिकता दी जाती है । सिबिल हर महीने बिल भुगतान, ईएमआई अनुपालन और अन्य क्रेडिट संबंधित विवरणों जैसी सभी वित्तीय सूचनाओं को एकत्र और एकत्रित करता है जिसे फिर संबंधित वित्तीय संस्थानों के साथ साझा किया जाता है ।

क्रेडिट उपयोग: आपका वर्तमान क्रेडिट उपयोग अनुपात उस क्रेडिट राशि को संदर्भित करता है जिसका उपयोग आपकी कुल क्रेडिट सीमा के खिलाफ किया गया है । आपके क्रेडिट उपयोग की डाउनवर्ड उपयोग प्रवृत्ति के साथ संयुक्त आपकी सीमा के लगभग 30% तक आपके क्रेडिट उपयोग को प्रतिबंधित करने से आपके सिबिल स्कोर को बढ़ावा देने में मदद मिलती है ।

क्रेडिट मिक्स और अवधि: अपने सिबिल स्कोर की गणना करते समय, ब्यूरो क्रेडिट के प्रकार पर एक चेक भी चलता है जो आपने सबसे अधिक उपयोग किया है । यदि आपका ऋण क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण जैसे असुरक्षित प्रकृति का है, तो आपका सिबिल स्कोर आपको जोखिम भरे उधारकर्ता के रूप में उजागर करेगा । दूसरी ओर, घर और कार ऋण जो सुरक्षित ऋण के लोकप्रिय रूप हैं, आपके सिबिल स्कोर को बढ़ावा देने में मदद करते हैं, खासकर यदि आपने पुनर्भुगतान अवधि के दौरान समय पर भुगतान किया है ।

अन्य कारक: इसके अतिरिक्त, कुछ महत्वपूर्ण कारक जो आपके सिबिल स्कोर की गणना में भूमिका निभाते हैं, उनमें शामिल हैं:

• आपके क्रेडिट की उम्र।
• आपके द्वारा अतीत में लिए गए ऋणों के प्रकार / चल रहे हैं।

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उच्च सिबिल स्कोर के क्या फायदे हैं?

• ऋण पर सस्ती ब्याज दरें
• बेहतर लाभ और पुरस्कार के साथ कार्ड
• पूर्व स्वीकृत ऋण का लाभ उठाएं
• लंबे समय तक कार्यकाल के साथ ऋण
• क्रेडिट अनुप्रयोगों पर त्वरित अनुमोदन
• बातचीत की शक्ति
• लोन प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्कों पर छूट
• उच्च क्रेडिट कार्ड सीमा

CIBIL Score – Credit Score Explained in Hindi

Cibil full form in hindi FAQ

सबसे अच्छा सिबिल स्कोर कितना होता है?

सबसे अच्छा सिबिल स्कोर 900 से 800 के बीच होता है, कोई भी व्यक्ति अपने सिबिल स्कोर को ऑनलाइन चेक कर सकता है।

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